清風(fēng)消痛 多少錢：2022最全銀行存款理財(cái)匯總
發(fā)布日期：發(fā)布時(shí)間：2022-09-12 13:20:42
大家好，我是Hubert。
8月19日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財(cái)市場半年報(bào)告（2022年上）》；
《報(bào)告》指出，截至6月末，理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)合計(jì)31.81萬億，現(xiàn)金及銀行存款配置占比14.1%、同業(yè)存單配置占比14.6%；
即，9.129萬億理財(cái)產(chǎn)品配置存款。
圖源：pixabay
下面，就《報(bào)告（2022年上）》重點(diǎn)內(nèi)容，和大家做一個(gè)分享。
01 銀行理財(cái)?shù)氖找?/p>
2022年6月份，理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均收益率為3.61%，較去年同期增加0.09%；
真正需要關(guān)注的是，理財(cái)產(chǎn)品每個(gè)月的加權(quán)平均收益率波動(dòng)變大，尤其是自2022年初以來，平均收益率一度下行接近于零。
從個(gè)人接觸到的理財(cái)產(chǎn)品收益情況來看（不具有代表性），不同理財(cái)產(chǎn)品之間的收益差別很大，有的一年期理財(cái)產(chǎn)品收益率超過5%，有的3個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品收益率不足3%。
這應(yīng)該和底層資產(chǎn)有很大的關(guān)系。
個(gè)人有關(guān)注到過一個(gè)90天持有期的理財(cái)產(chǎn)品，前十大重倉資產(chǎn)均為存清風(fēng)消痛多少錢一盒款產(chǎn)品，收益率上不去也是可想而知的。
因此，購買理財(cái)產(chǎn)品還是需要多多關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的投資情況。
02 銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)等級
截至2021年6月末，風(fēng)險(xiǎn)等級為二級（中低）及以下的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模24.97萬億元，占比85.66%，較去年同期增智滿意清風(fēng)消痛功效加4.38%；
風(fēng)險(xiǎn)等級為四級（中高）及五級（高）的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模僅僅為0.10萬億元，占比0.34%，比去年同期還減少了200萬元。
從理財(cái)產(chǎn)品收益的波動(dòng)來看，您應(yīng)該會(huì)傾向于認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)是變大的，但是從風(fēng)險(xiǎn)等級來看，銀行理財(cái)產(chǎn)品依舊是“中低風(fēng)險(xiǎn)”！
不過，個(gè)人建議千萬不要因?yàn)殂y行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評級低就認(rèn)為銀行理財(cái)可以閉著眼睛買。
了解理財(cái)產(chǎn)品的底層資產(chǎn)，雖然不能讓你把理財(cái)產(chǎn)品摸個(gè)徹徹底底，但是或多或少還是能對理財(cái)產(chǎn)品的整體投資有一個(gè)判斷，對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有所感知。
03 銀行理財(cái)?shù)倪\(yùn)作模式
從運(yùn)作模式來分類，理財(cái)產(chǎn)品可以分為開放式和封閉式兩種類型；
如今，開放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額24.29萬億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額的83.33%，而在2019年末，該比例為72.36%；
開放式理財(cái)產(chǎn)品除每日申贖產(chǎn)品外，有兩種類型，分別是：
定開式理財(cái)產(chǎn)品，在封閉式產(chǎn)品的基礎(chǔ)上設(shè)置開放期，投資者在特定的開放期可以申購、贖回；
最低持有期產(chǎn)品，與開放式產(chǎn)品一樣隨時(shí)可以申購，但是必須持有最低的產(chǎn)品期限之后投資者可以選擇贖回；
從個(gè)人觀點(diǎn)來看，大家更值得關(guān)注最低持有期產(chǎn)品，一方面理財(cái)產(chǎn)品贖回更靈活，更重要的是一旦認(rèn)定某產(chǎn)品是好產(chǎn)品，最低持有期產(chǎn)品無需等待即可購買。
04 銀行混合類理財(cái)
從近幾年數(shù)據(jù)看，銀行混合類理財(cái)產(chǎn)品占比不升反降，而權(quán)益類產(chǎn)品占比也是止步不前；
2020年末，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品占比84.34%，混合類產(chǎn)品占比清風(fēng)消痛片副作用大嗎15.36%，權(quán)益類產(chǎn)品占比0.3%。
2021年末，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品占比92.34%，混合類產(chǎn)品占比7.38%，權(quán)益類產(chǎn)品占比0.28%。
2022年6月末，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品占比93.83%，混合類產(chǎn)品占比5.90%，權(quán)益類產(chǎn)品占比0.27%。
大膽猜測，銀行理財(cái)?shù)亩ㄎ灰廊皇沁m合普通大眾的中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，如果想要風(fēng)險(xiǎn)特征更豐富的金融產(chǎn)品，我們的選擇恐怕離不開基金。
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事實(shí)上，也有個(gè)別朋友覺得固定收益類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)很高，就是因?yàn)楫a(chǎn)品介紹指出優(yōu)北京寶藝堂清風(fēng)消痛價(jià)格先股、權(quán)益類、混合類資產(chǎn)管理產(chǎn)品配置比例不高于20%。
理論不等于實(shí)際，理財(cái)產(chǎn)品有沒有配置上述資產(chǎn)可以從運(yùn)作報(bào)告中一窺究竟，此外，優(yōu)先股名為股票，性質(zhì)上等同于債券。
05 銀行理財(cái)?shù)耐顿Y
總體方面：
截至2022年6月末，理財(cái)產(chǎn)品投向債券類、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)余額分別為21.58萬億元、2.27萬億元、1.02萬億元，分別占總投資資產(chǎn)的67.84%、7.14%、3.21%。
債券投資方面，理財(cái)產(chǎn)品持有評級為AA+及以上的高評級債券規(guī)模達(dá)到13.01萬億元，占信用債投資總余額的85.09%。
嵌套投資情況基本穩(wěn)定，截至2022年6月末，理財(cái)產(chǎn)品持有各類資管產(chǎn)品規(guī)模12.17萬億，占總投資的38.26%；
投資杠桿率呈下降趨勢，截至6月末理財(cái)產(chǎn)品平均杠桿率為108.82%。
不同類型的產(chǎn)品投資結(jié)構(gòu)各不相同：
現(xiàn)金管理類的資產(chǎn)配置比較簡單，主要為債券、存款，固收類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品的資產(chǎn)配置更加多元：
固收主投債券、公募基金和權(quán)益類資產(chǎn)略有配置，混合類產(chǎn)品公募基金與權(quán)益類持倉占比較高，也從側(cè)面體現(xiàn)出借助公募基金間接投資比例較高；
就像我們通過智滿意清風(fēng)消痛膠囊多少錢《中國銀行業(yè)理財(cái)市場半年報(bào)告（2022年上）》了解整個(gè)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品情況一樣，我們也需要借助理財(cái)產(chǎn)品定期報(bào)告來深入了解理財(cái)產(chǎn)品。
06 銀行理財(cái)?shù)耐顿Y者
2022年上半年，銀行理財(cái)市場持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9145.4萬人。
2022年5月，中國證券業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《2021年度證券公司投資者服務(wù)與保護(hù)報(bào)告》，《報(bào)告》中指出截至2021年底，我國個(gè)人股票投資者已超過1.97億，基金投資者超過7.2億。
難以理解，銀行理財(cái)投資者為什么這么少！您怎么認(rèn)為呢？
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